如何推动中国居民的信用卡(贷记卡)消费信贷(二)

如何推动中国居民的信用卡(贷记卡)消费信贷(二)

随着我国金融信息化建设的进展,信用卡(贷记卡)行业与规模迅速扩容,消费者对信用卡(贷记卡)互联网应用的需求在最近几年快速增长,商业银行人力、运营、管理成本也不断上升,而该领域信用卡(贷记卡)欺诈行为也在增加,且信用卡(贷记卡)欺诈手段不断更新,传统的反欺诈方案已经难以适应信用卡(贷记卡)精细化管理的要求,构筑一堵高效率的反欺诈安全防火墙势在必行。

面对新形势,为了应对近年来出现的信用卡(贷记卡)欺诈新特征,让商业银行更好地实现风险与收益的平衡,同时将商业银行信用卡(贷记卡)不良率依旧保持在合理范围内。本文着重探讨在社会秩序平稳运转下,信用卡(贷记卡)行业暴露出的信用卡(贷记卡)欺诈问题。与传统交易相比,信用卡(贷记卡)互联网交易自由的隐蔽性使得欺诈行为更易发生,如何预防欺诈交易至关重要。通过分析研究信用卡(贷记卡)欺诈类型、对比现有的反信用卡(贷记卡)欺诈措施,寻找商业银行、监管部门等的漏洞和不足,通过剖析一些常见已侦破的信用卡(贷记卡)诈骗案例,反思公安机关打击信用卡(贷记卡)诈骗犯罪过度适应的谦抑性原则,建议公安部门加强信用卡(贷记卡)欺诈案件的打击力度,最后提出了一些防止或减少信用卡(贷记卡)欺诈事件发生的针对性对策,而这也恰是本文写作的出发点和落脚点。因此,即刻研究信用卡(贷记卡)欺诈问题刻不容缓。通过加强商业银行信用卡(贷记卡)业务监管制度运行,金融监管部门执行政策力度加强、监管漏洞封堵、监管主动性增强,以提升基层监管的监管效能;通过对持卡人安全意识培养,有利于持卡人自行保护切身利益;通过公安机关加强打击信用卡(贷记卡)诈骗,有利于保护商业银行和持卡人权益,更有利于社会诚信体系建立。

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