如何推动中国居民的信用卡（贷记卡）消费信贷（二）

随着我国金融信息化建设的进展，信用卡（贷记卡）行业与规模迅速扩容，消费者对信用卡（贷记卡）互联网应用的需求在最近几年快速增长，商业银行人力、运营、管理成本也不断上升，而该领域信用卡（贷记卡）欺诈行为也在增加，且信用卡（贷记卡）欺诈手段不断更新，传统的反欺诈方案已经难以适应信用卡（贷记卡）精细化管理的要求，构筑一堵高效率的反欺诈安全防火墙势在必行。

面对新形势，为了应对近年来出现的信用卡（贷记卡）欺诈新特征，让商业银行更好地实现风险与收益的平衡，同时将商业银行信用卡（贷记卡）不良率依旧保持在合理范围内。本文着重探讨在社会秩序平稳运转下，信用卡（贷记卡）行业暴露出的信用卡（贷记卡）欺诈问题。与传统交易相比，信用卡（贷记卡）互联网交易自由的隐蔽性使得欺诈行为更易发生，如何预防欺诈交易至关重要。通过分析研究信用卡（贷记卡）欺诈类型、对比现有的反信用卡（贷记卡）欺诈措施，寻找商业银行、监管部门等的漏洞和不足，通过剖析一些常见已侦破的信用卡（贷记卡）诈骗案例，反思公安机关打击信用卡（贷记卡）诈骗犯罪过度适应的谦抑性原则，建议公安部门加强信用卡（贷记卡）欺诈案件的打击力度，最后提出了一些防止或减少信用卡（贷记卡）欺诈事件发生的针对性对策，而这也恰是本文写作的出发点和落脚点。因此，即刻研究信用卡（贷记卡）欺诈问题刻不容缓。通过加强商业银行信用卡（贷记卡）业务监管制度运行，金融监管部门执行政策力度加强、监管漏洞封堵、监管主动性增强，以提升基层监管的监管效能；通过对持卡人安全意识培养，有利于持卡人自行保护切身利益；通过公安机关加强打击信用卡（贷记卡）诈骗，有利于保护商业银行和持卡人权益，更有利于社会诚信体系建立。